東快訊（記者黃弘妍）福建?。ú缓瑥B門）定于6月4日起啟用新的商業(yè)車險條款費(fèi)率。本次商業(yè)車險改革后，費(fèi)率與風(fēng)險更加匹配，眾多駕駛習(xí)慣好、出險頻率低的低風(fēng)險消費(fèi)者將享受更低的車險費(fèi)率。車險條款費(fèi)率有哪些變化、對消費(fèi)者將產(chǎn)生什么影響？昨日，福建省保監(jiān)局相關(guān)人士對此做了詳細(xì)解答。

據(jù)悉，諸如“高保低賠”、“無責(zé)不賠”等問題，將直接從制度層面予以徹底解決。

車損險可按汽車折舊價投保

據(jù)東南快報(微博)記者了解，“高保低賠”一直是消費(fèi)者非常關(guān)心的問題，產(chǎn)生過不少保險糾紛。此次商業(yè)車險改革之后，車主在投保車損險時，保費(fèi)將按照車輛的實際價值來計算，從而免除“高保低賠”的問題。

據(jù)悉，在本次商業(yè)車險改革前，車主在投保時多按新車購置價來確認(rèn)保額，并以此計算保費(fèi)。即便是過了幾年車子已經(jīng)折舊，車主投保時保費(fèi)仍會以新車購置價計算?？墒牵粢晃卉囍鞯能囬_了幾年后實際價值由原先的20萬降至15萬，一旦發(fā)生事故車輛全損，其得到的賠償是按照15萬元的實際價值來計算的。

改革后，如果車輛是以實際價值確定保費(fèi)投保車損險的，發(fā)生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。相比改革前，因為按實際價值投保，車主需要支付的保費(fèi)就會更低。

昨日有保險業(yè)務(wù)經(jīng)理進(jìn)行初步測算，12萬余元的汽車對應(yīng)的保費(fèi)為1500余元；如果車價為7萬余元，對應(yīng)車損險保費(fèi)為1200余元。據(jù)稱，上述保費(fèi)按7折折扣計算得出，如果車主有理賠記錄，車險不打折或者上浮，以實際價值和新車購置價投保兩者之間的保費(fèi)差距還會更大。

“無責(zé)不賠”將被杜絕

此外，原先“無責(zé)不賠”的情形今后也會改觀。福建保監(jiān)局相關(guān)人士表示，新車險條款明確代位求償機(jī)制，今后不再存在“無責(zé)不賠”。

打個比方來說，發(fā)生了兩車相撞的交通事故，若判定為一方負(fù)全責(zé)，而一方無責(zé)，正常情況下應(yīng)由肇事者賠付。但現(xiàn)實中存在因為全責(zé)方不積極配合或者推托，致使無責(zé)方陷入理賠難的困境。

據(jù)福建省保監(jiān)局相關(guān)人士介紹，改革后，因第三方對被保險車輛的損害造成保險事故的，被保險人既可以直接向責(zé)任方索賠，也可以直接向責(zé)任方保險公司索賠，還可以在授權(quán)公司向責(zé)任方追償?shù)耐瑫r，向自己的保險公司索賠。

另外，改革后還將原有附加險及特約條款加以整合，共有5個附加險并進(jìn)了主險保險責(zé)任，同時增加了“無法找到第三方特約險”，擴(kuò)大了保險責(zé)任范圍。如車損險保險責(zé)任增加了“受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊”等內(nèi)容。并對現(xiàn)行商業(yè)車險條款責(zé)任免除中爭議較大的駕駛證失效或?qū)忩炍春细竦?5項內(nèi)容進(jìn)行了刪減，大幅提高了商業(yè)車險風(fēng)險保障水平。

車價相同保費(fèi)也可能會不同

此次車險費(fèi)改引入了車型定價模式，對于出險率低、安全狀況好、維修成本低的車型，在其他條件相同情況下，對應(yīng)的保費(fèi)也會更低。也就是說，除了過往理賠記錄等因素外，車型的不同也將成為決定保費(fèi)的重要因素。

經(jīng)評定安全系數(shù)較高，容易修理(零部件較為便宜)的機(jī)動車，保費(fèi)會相應(yīng)降低。比如不同品牌相同價格的兩輛車，在后期維修更換零部件時價格存在差異，這樣的情況，在改革前兩車保險費(fèi)率相差不多，而改革后“零整比”更低的車型保費(fèi)將更低。

據(jù)介紹，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“零整比”是車型系數(shù)的重要因子，“零整比”系數(shù)越高，賠付成本越高，保費(fèi)也就越高，反之同理。因此，有福州保險行業(yè)人士認(rèn)為，消費(fèi)者未來在買車時也可適當(dāng)參考車型系數(shù)和“零整比”系數(shù)，這對消費(fèi)者選車、用車都有積極影響。

此外，隨著改革深入，可供消費(fèi)者選擇的車險產(chǎn)品將會更加豐富。未來將逐步建立標(biāo)準(zhǔn)化、個性化并存的條款形成機(jī)制，允許保險公司選擇使用行業(yè)示范性條款和開辦創(chuàng)新型車險條款。示范性條款和創(chuàng)新型條款的豐富都將更好滿足消費(fèi)者個性化的車險保障需求。

(東南快報(微博))