“黨中央一直重視和支持非公有制經(jīng)濟發(fā)展，這一點沒有改變、也不會改變”——習近平總書記近日在廣東考察民營經(jīng)濟和中小企業(yè)時，再次給民營經(jīng)濟和中小企業(yè)加油鼓勁。中央高層的密集表態(tài)，預示著進入新時代，民營經(jīng)濟只會壯大不會離場，只會越來越好，不會越來越差，我國支持民營經(jīng)濟發(fā)展的政策和舉措將不斷出臺、落地。

改革開放40年來，我國銀行業(yè)支持民營經(jīng)濟發(fā)展的領(lǐng)域不斷拓寬，精細化程度不斷加深，開始形成同舟共濟、攜手共進的新型銀企關(guān)系。

民生銀行作為我國首家主要由民營企業(yè)出資發(fā)起設立的股份制商業(yè)銀行，在1996年成立之初，便肩負起“為民而生、與民共生”的歷史使命。民生銀行董事長洪崎近日透露，該行于2015年提出的“鳳凰計劃”轉(zhuǎn)型改革成效已經(jīng)顯現(xiàn)，截至2017年年底，累計實現(xiàn)了近61億元財務績效。“站在新的歷史起點上，民生銀行將一如既往地堅持為民營企業(yè)、中小企業(yè)、高科技企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的金融服務，并將此作為打造特色、樹立品牌、謀求發(fā)展的關(guān)鍵所在。”洪崎表示。

“出生”即聚焦民營企業(yè)

“民生銀行剛創(chuàng)辦時，出資的59位股東中，主要是民營企業(yè)。國家規(guī)定的50億元資本金，59家企業(yè)只籌出了13.8億元。可以想象，當時民營企業(yè)是什么光景。”洪崎感慨地回憶道。

1995年5月，時任全國工商聯(lián)主席、民生銀行籌備領(lǐng)導小組組長經(jīng)叔平透露，由全國工商聯(lián)牽頭組建的中國民生銀行，已得到國務院、中國人民銀行批準，開始正式籌建。1996年1月，我國歷史上首家主要由民營企業(yè)入股發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行——中國民生銀行在北京正式成立，股東均為工商聯(lián)企業(yè)成員。

《金融時報》記者了解到，當年組建民生銀行，主要目的就是為了緩解民營企業(yè)缺乏金融支持的問題，更好地為民營企業(yè)服務，引導非公有制經(jīng)濟健康發(fā)展。因此，在民生銀行22年發(fā)展歷程中，“民營、中小、高科技”始終是關(guān)鍵詞。

伴隨著波瀾壯闊的改革開放浪潮，民生銀行作為我國銀行業(yè)改革試驗田，一方面，聚焦民營企業(yè)，深耕民營經(jīng)濟；另一方面，充分發(fā)揮“新銀行、新體制”的優(yōu)勢，努力實現(xiàn)自身的改革創(chuàng)新發(fā)展。2000年12月，民生銀行在上海證券交易所掛牌上市；2005年10月，完成股權(quán)分置改革；2009年11月，在香港證券交易所掛牌上市。民生銀行資本實力逐步壯大。

截至2018年6月末，民生銀行已經(jīng)從成立之初籌集資本金尚難的小銀行，蛻變?yōu)榭傎Y產(chǎn)規(guī)模60611.43億元、總負債規(guī)模56532.99億元、零售客戶達到3635.62萬戶的商業(yè)銀行。

“鳳凰計劃”奠定轉(zhuǎn)型基礎

近年來，在利率市場化加速推進、金融監(jiān)管體制變革、金融科技浪潮來襲等背景下，不少銀行開啟了轉(zhuǎn)型發(fā)展之路，這其中也包括民生銀行。2015年年初，民生銀行借鑒國際銀行業(yè)利率市場化成功轉(zhuǎn)型先進經(jīng)驗，與自身經(jīng)營管理實踐相結(jié)合，啟動了全面增長方式轉(zhuǎn)型與治理模式變革，即“鳳凰計劃”。

據(jù)悉，“鳳凰計劃”的目標是利用3至5年時間，打造一個“新版”民生銀行，完成全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型和經(jīng)營管理體系再造，從“規(guī)模速度模式”向“質(zhì)量效益模式”轉(zhuǎn)變，最終展現(xiàn)出一個以客戶為中心、增長方式可持續(xù)及公司治理科學高效的新銀行。“‘鳳凰計劃’是重大戰(zhàn)略性舉措，必將成為民生銀行發(fā)展史上的里程碑。”洪崎表示。

近日，洪崎透露，經(jīng)過3年努力，“鳳凰計劃”轉(zhuǎn)型改革成效已經(jīng)顯現(xiàn)，為下一步轉(zhuǎn)型發(fā)展奠定了基礎。民生銀行2018年中期業(yè)績顯示，該行實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤296.18億元，同比增加15.30億元，增幅5.45%，盈利水平穩(wěn)步提升。

2018年上半年，民生銀行主動調(diào)整業(yè)務經(jīng)營策略，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務結(jié)構(gòu)，著力培育“民企生態(tài)圈客群、小微客群、私銀企業(yè)家客群”三大特色零售客群，取得明顯成效。截至2018年6月末，民生銀行零售客戶達3635.62萬戶，比上年末增加175.28萬戶；管理個人客戶金融資產(chǎn)15780.87億元，比上年末增加1417.27億元，其中，零售存款（含小微企業(yè)存款）6314.18億元，比上年末增加802.58億元；零售貸款11591.72億元，比上年末增加702.54億元；私人銀行達標客戶的金融資產(chǎn)管理規(guī)模余額3322.87億元，比上年末增加254.08億元。

值得關(guān)注的是，為更好服務高質(zhì)量發(fā)展，民生銀行在前期“鳳凰計劃”總體設計基礎上，于2018年上半年制定并發(fā)布了《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃整體實施方案》，啟動全面改革轉(zhuǎn)型，把“鳳凰計劃”設計成果全面嵌入經(jīng)營管理和改革發(fā)展，將轉(zhuǎn)型發(fā)展引向縱深。

為民營企業(yè)做全產(chǎn)業(yè)鏈服務

“我不需要雪中送炭，我需要的是下雨不撤傘。”洪崎對《金融時報》記者表示，在近期的調(diào)研中，民營企業(yè)主的這句話生動地表達了民營企業(yè)最需要的是金融的長期支持，是銀企榮衰與共。

洪崎認為，銀行機構(gòu)實現(xiàn)差異化轉(zhuǎn)型的核心是明確的市場定位。因此，民生銀行所有的創(chuàng)新與變革都應充分發(fā)揮與民營企業(yè)同根同源同脈的特點，圍繞滿足民營企業(yè)需求、解決民營企業(yè)問題而展開。

“我們在2018年啟動的轉(zhuǎn)型計劃，再次明確了民生銀行是民營企業(yè)銀行的戰(zhàn)略定位，我們將堅定民企戰(zhàn)略不動搖，把服務民企擺在更加重要的地位，加大資源投入和綜合服務支持力度，致力于成為具有鮮明特色的民企服務的標桿銀行。”洪崎表示，經(jīng)過對新時代經(jīng)濟金融發(fā)展趨勢和新經(jīng)濟融資需求的研判，民生銀行將自身定位為“民營企業(yè)的銀行，科技金融的銀行，綜合服務的銀行”。

那么，民營企業(yè)的需求是什么？銀行機構(gòu)又該如何滿足這樣的需求？洪崎認為，銀行機構(gòu)服務民營企業(yè)，就要做民營企業(yè)的“金融管家”，也就是說，要為民營企業(yè)的供應鏈、生態(tài)圈提供綜合服務，使民營企業(yè)生態(tài)圈更有競爭力。

洪崎強調(diào)，未來，民生銀行要通過做全產(chǎn)業(yè)鏈服務來支持民營企業(yè)。事實上，供應鏈金融是民生銀行“鳳凰計劃”中交易銀行、中小企業(yè)商業(yè)模式落地實施的核心內(nèi)容，它是基于真實貿(mào)易背景，圍繞核心企業(yè)，針對產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈各方需求提供全方位服務，實現(xiàn)銀行、核心企業(yè)和上下游企業(yè)多方共贏的獨特金融服務模式。事實上，近期民生銀行提出的“新供應鏈金融”備受市場關(guān)注。據(jù)介紹，該行新供應鏈金融的“新”主要體現(xiàn)在新獲客模式、新平臺、新技術(shù)、新產(chǎn)品、新業(yè)務模式、新體制機制六大方面。

據(jù)了解，目前，民生銀行新供應鏈金融已形成汽車、白酒、建筑3個行業(yè)標準化解決方案。根據(jù)規(guī)劃，今年，該行將在全行推廣新供應鏈金融，建立一個聯(lián)通內(nèi)外部系統(tǒng)、功能強大的新供應鏈金融綜合服務平臺；2019年，民生銀行將充分利用物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)，建成金融與產(chǎn)業(yè)協(xié)同、高度開放、共享共贏的供應鏈生態(tài)圈平臺，奠定新供應鏈金融業(yè)務的核心競爭優(yōu)勢。